客户审阅准备技能
什么是客户审阅（Client Review）？
客户审阅会议（Client Review Meeting）是财富管理顾问（Wealth Advisor）与客户之间定期进行的结构化会面。这些会议通常每季度一次，是顾问展示专业价值、维护客户关系和提供主动服务建议的核心触点。一场成功的客户审阅会议需要充分的准备——包括投资组合业绩分析（Performance Review）、资产配置（Asset Allocation）审查、市场概况和个性化谈话要点。 会议准备的核心是”以客户为中心”：了解客户当前关心什么，上次会议有哪些待处理事项，是否有人生变化（工作变动、家庭变化、健康问题等）影响财务计划。好的准备让顾问能在会议中主动引导对话，而非被动回答问题。为什么重要
研究表明，定期、高质量的客户审阅会议是客户留存率（Client Retention）的最强预测因素。客户流失往往不是因为投资表现不好，而是因为”感觉没人关心我的账户”。系统化的审阅流程确保每位客户都获得一致的高标准服务体验。核心概念
| 术语 | 英文 | 说明 |
|---|---|---|
| 投资政策声明 | IPS (Investment Policy Statement) | 记录客户投资目标、风险承受能力和配置约束的正式文件 |
| 超额收益 | Alpha | 投资组合相对于基准的超额表现 |
| 再平衡阈值 | Rebalancing Threshold | 资产类别偏离目标配置触发再平衡操作的百分比 |
| Roth转换 | Roth Conversion | 将Traditional IRA资产转入Roth IRA，当前缴税换取未来免税增长 |
工作流程
触发条件：当用户提及”客户审阅”、“[客户]的会议准备”、“季度审阅”或”客户会议”时自动激活。
第一步：收集客户背景
整理账户信息、IPS（投资政策声明）、人生阶段、上次会议记录和待处理行动事项第二步：投资组合业绩分析
按账户和家庭合并口径统计收益率、基准对比、超额收益（Alpha）、业绩归因（Performance Attribution）第三步：资产配置审阅
对比实际与目标配置，标注超出再平衡阈值的偏离项第四步：谈话要点
市场概况、投资组合业绩、资产配置审阅、规划更新的会议议程第五步：主动建议
再平衡交易、税损收割（Tax-Loss Harvesting）机会、Roth转换（Roth Conversion）机会、保险审阅第六步：输出
一页纸客户审阅摘要、业绩数据表、资产配置图、建议行动事项如何添加到本地环境
/client-review 命令触发。支持导入客户账户数据和IPS文件进行自动化分析。