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# 客户审阅准备（Client Review）技能

> 为客户审阅会议准备投资组合业绩摘要、资产配置分析、谈话要点和行动事项

# 客户审阅准备技能

## 什么是客户审阅（Client Review）？

客户审阅会议（Client Review Meeting）是财富管理顾问（Wealth Advisor）与客户之间定期进行的结构化会面。这些会议通常每季度一次，是顾问展示专业价值、维护客户关系和提供主动服务建议的核心触点。一场成功的客户审阅会议需要充分的准备——包括投资组合业绩分析（Performance Review）、资产配置（Asset Allocation）审查、市场概况和个性化谈话要点。

会议准备的核心是"以客户为中心"：了解客户当前关心什么，上次会议有哪些待处理事项，是否有人生变化（工作变动、家庭变化、健康问题等）影响财务计划。好的准备让顾问能在会议中主动引导对话，而非被动回答问题。

## 为什么重要

研究表明，定期、高质量的客户审阅会议是客户留存率（Client Retention）的最强预测因素。客户流失往往不是因为投资表现不好，而是因为"感觉没人关心我的账户"。系统化的审阅流程确保每位客户都获得一致的高标准服务体验。

## 核心概念

| 术语     | 英文                                | 说明                                        |
| ------ | --------------------------------- | ----------------------------------------- |
| 投资政策声明 | IPS (Investment Policy Statement) | 记录客户投资目标、风险承受能力和配置约束的正式文件                 |
| 超额收益   | Alpha                             | 投资组合相对于基准的超额表现                            |
| 再平衡阈值  | Rebalancing Threshold             | 资产类别偏离目标配置触发再平衡操作的百分比                     |
| Roth转换 | Roth Conversion                   | 将Traditional IRA资产转入Roth IRA，当前缴税换取未来免税增长 |

## 工作流程

<Note>
  **触发条件**：当用户提及"客户审阅"、"\[客户]的会议准备"、"季度审阅"或"客户会议"时自动激活。
</Note>

### 第一步：收集客户背景

整理账户信息、IPS（投资政策声明）、人生阶段、上次会议记录和待处理行动事项

### 第二步：投资组合业绩分析

按账户和家庭合并口径统计收益率、基准对比、超额收益（Alpha）、业绩归因（Performance Attribution）

### 第三步：资产配置审阅

对比实际与目标配置，标注超出再平衡阈值的偏离项

### 第四步：谈话要点

市场概况、投资组合业绩、资产配置审阅、规划更新的会议议程

### 第五步：主动建议

再平衡交易、税损收割（Tax-Loss Harvesting）机会、Roth转换（Roth Conversion）机会、保险审阅

### 第六步：输出

一页纸客户审阅摘要、业绩数据表、资产配置图、建议行动事项

## 如何添加到本地环境

```bash theme={null}
claude plugin install wealth-management@financial-services-plugins
```

可通过 `/client-review` 命令触发。支持导入客户账户数据和IPS文件进行自动化分析。

## 最佳实践

<Warning>
  会议前务必了解客户情况——查阅上次会议记录。以客户关心的事项为切入点。如果业绩表现不佳，要直接坦诚面对。会议结束时务必有明确的行动事项（Action Items）和具体日期。所有材料须符合合规政策（Compliance Policy）。
</Warning>